5/8の記事「確定拠出年金はメリットが多いと思うので、SBIの確定拠出年金（401k）に加入する事にしたという話」で、SBI証券で、個人型の確定拠出年金に加入したという記事を書きましたが、今月やっと開設手続きが完了になりました。
忙しくて申込書を出すのを忘れていたりして時間がかかってしまったのですが、書類を送ってから開設までにかかった期間は、だいたい1～1.5か月ぐらいだったのではないか、と思います。
なお、口座開設が完了になると、次の書類が送られてきます。
①個人型年金加入確認通知書
②ID及び初期パスワードのお知らせ
上記②の書類にWEBサイトのアドレスが記載してあるので、そこにアクセスしてログインし、パスワードの変更等を行います。
ログインすると、そこから運用指図として「掛け金の配分」と「スイッチング」ができるようになっています。
運用指図として取りあえず大事な点は、この２つになると思うのですが、
このうち、「掛け金の配分」は、掛け金をどの商品に何％配分していくのかを指図するものになります。
一方「スイッチング」は、保有商品の一部あるいは全部を解約（売却）し、その解約金額で新規に他の商品を購入することにより、各商品の運用割合の変更を指図するものになります。
つまり、当初Ａという商品で積み立てていたものを売却し、売却した代金でBという商品を購入するのが「スイッチング」になります。
（なお、「スイッチング」はタイムリーに反映されるものではなく、反映されるまでに１週間とか2週間とか、時間がかかるもののようです）
スイッチングにはコストがかかる場合もある
「掛け金の配分変更」はコストがかからないのですが、「スイッチング」の場合、運用商品によって信託財産留保額や解約控除等、手数料がかかる場合があります。
基本的には相場環境を見ながら、「スイッチング」を使っていこうと考えているので、「スイッチング」の際に余計なコストがかかるのは望ましくないのですが、運用商品によって、信託財産留保額や解約控除等がかかるものと、かからないものがあります。
下表はSBIの個人型確定拠出年金の運用商品（※）の一覧になります。
（※）運用商品は、5/8の記事を書いた時点では29種類だったのですが、現在は49種類に増加しています。
No.1～46までが元本変動型の商品で、No.47～49までが元本確保型の商品になります。
なお、この中で、信託財産留保額や解約控除等がかかる商品は下表で○や▲を表記しているもので、全体で14種類あります。
( ○＝信託財産留保額がかかる商品 ▲＝解約控除がかかる商品 ）
残りの35種類は「スイッチング」をしても余計なコストがかからない商品になるので、基本的にはこの中から運用する商品を考えていこうと思っています。
| No. | 運用商品名 | 信託財産留保など |
| 1 | 野村日本債券ﾌｧﾝﾄﾞ(DC) | ○ |
| 2 | MHAM TOPIXｵｰﾌﾟﾝ | |
| 3 | 日経225ﾉｰﾛｰﾄﾞｵｰﾌﾟﾝ | |
| 4 | DCｸﾞｯﾄﾞｶﾝﾊﾟﾆｰ(社会的責任投資) | |
| 5 | ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･日本成長株･ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 6 | 三井住友･ﾊﾞﾘｭｰ株式年金ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 7 | DC外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | ○ |
| 8 | SBI TOPIX100･ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ〈DC〉 | |
| 9 | ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ･ｿﾌﾞﾘﾝ･ｵｰﾌﾟﾝ(DC年金) | |
| 10 | 三菱UFJ純金ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 11 | 野村外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ (DC) | ○ |
| 12 | ﾀﾞｲﾜ/RICIｺﾓﾃﾞｨﾃｨ･ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 13 | ｼｭﾛｰﾀﾞｰBRICs株式ﾌｧﾝﾄﾞ | ○ |
| 14 | SBI資産設計ｵｰﾌﾟﾝ〈資産成長型〉 | ○ |
| 15 | 朝日ﾗｲﾌ 日経平均ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 16 | DCｲﾝﾃﾞｯｸｽﾊﾞﾗﾝｽ(株式20) | |
| 17 | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2025 | ○ |
| 18 | 三菱UFJ国内債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 19 | DCｲﾝﾃﾞｯｸｽﾊﾞﾗﾝｽ(株式40) | |
| 20 | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2035 | ○ |
| 21 | 三菱UFJDC新興国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 22 | DCｲﾝﾃﾞｯｸｽﾊﾞﾗﾝｽ(株式60) | |
| 23 | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2045 | ○ |
| 24 | 三菱UFJDC新興国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 25 | DCｲﾝﾃﾞｯｸｽﾊﾞﾗﾝｽ(株式80) | |
| 26 | ｾﾚﾌﾞﾗｲﾌ･ｽﾄｰﾘｰ2055 | ○ |
| 27 | ﾊｰﾍﾞｽﾄ ｱｼﾞｱ ﾌﾛﾝﾃｨｱ株式ﾌｧﾝﾄﾞ | ○ |
| 28 | 野村世界REITｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞDC | |
| 29 | ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外株式ﾍｯｼﾞあり(DC専用) | |
| 30 | 野村DC運用戦略ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 31 | ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ海外債券ﾍｯｼﾞあり(DC専用) | |
| 32 | 野村DC･JPX日経400ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 33 | ﾆｯｾｲ日経225ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 34 | DCﾆｯｾｲJ-REITｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 35 | DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | |
| 36 | ﾗｯｾﾙ外国株式ﾏﾙﾁ･ﾏﾈｰｼﾞｬｰ･ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 37 | 三井住友･DC外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 38 | SBI中小型割安成長株ﾌｧﾝﾄﾞｼﾞｪｲﾘﾊﾞｲﾌﾞ<DC> | ○ |
| 39 | ｷｬﾋﾟﾀﾙ世界株式ﾌｧﾝﾄﾞ(DC年金用) | |
| 40 | DCﾆｯｾｲ/ﾊﾟﾄﾅﾑ･ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾊﾞﾗﾝｽ(債券重視) | |
| 41 | EXE-i 先進国株式ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 42 | MHAM J-REITｱｸﾃｨﾌﾞ ﾌｧﾝﾄﾞ〈DC〉 | ○ |
| 43 | EXE-i 新興国株式ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 44 | EXE-i ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ中小型株式ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 45 | EXE-i 先進国債券ﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 46 | EXE-i ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙREITﾌｧﾝﾄﾞ | |
| 47 | 第一のつみたて年金(5年) | ▲ |
| 48 | ｽﾐｾｲの積立年金(5年) | ▲ |
| 49 | ｽﾙｶﾞｽｰﾊﾟｰ定期1年 |
当面は元本確保型で
上記の運用商品のうち、開設初期の段階での掛け金割合は、no.49の「ｽﾙｶﾞｽｰﾊﾟｰ定期1年」に100％となっています。
このブログの相場観でも書いているように、今はリスクオフと考えているので、掛け金割合は変更せず、取りあえずはこのままでいこうと考えています。
なお、この先、株が下がるような局面があれば、元本変動型の商品に配分を変更するなど、見直しを図っていく事等を考えております。
